सभी सरकारी योजनाओं की तुलना 2026 — पात्रता, रिटर्न, लाभ
भारत बचत, पेंशन और बीमा के लिए 15+ सरकारी योजनाएं प्रदान करता है। यह मास्टर तुलना तालिका आपको सभी प्रमुख योजनाओं की पात्रता, रिटर्न, लॉक-इन अवधि और कर लाभ समझने में मदद करती है ताकि आप एक विविध बचत पोर्टफोलियो बना सकें।
अपडेट: 6 मई, 2026
बचत योजनाओं की तुलना
ये योजनाएं गारंटीड या अर्ध-गारंटीड रिटर्न के साथ संपत्ति बनाने पर केंद्रित हैं। ये Section 80C के तहत कर कटौती प्रदान करती हैं और रूढ़िवादी निवेशकों के लिए आदर्श हैं।
| योजना | पात्रता | वर्तमान दर (2026) | लॉक-इन अवधि | कर लाभ | न्यूनतम/अधिकतम निवेश |
|---|---|---|---|---|---|
| Public Provident Fund (PPF) | सभी भारतीय नागरिक 18+ | 7.10% p.a. | 15 वर्ष (विस्तारित) | Section 80C (₹1.5L limit) + Interest Tax-free | Min ₹500, Max ₹1.5L/year |
| Sukanya Samriddhi Yojana (SSY) | 10 वर्ष से कम उम्र की बालिका | 8.20% p.a. | 21 वर्ष (18 से निकासी) | Section 80C (₹1.5L limit) + Interest Tax-free | Min ₹1,000, Max ₹1.5L/year |
| National Savings Certificate (NSC) | सभी भारतीय नागरिक | 6.80% p.a. | 5 वर्ष (7 वर्ष का विकल्प भी) | Section 80C (₹1.5L limit) + Interest Tax-free | Min ₹1,000 (multiples of 100) |
| Kisan Vikas Patra (KVP) | सभी भारतीय नागरिक 18+ | 6.95% p.a. | 118 महीने (~10 वर्ष) | Section 80C (₹1.5L limit) + Interest Tax-free | Min ₹1,000, Max ₹3L (extended) |
| Fixed Deposit (Post Office) | सभी भारतीय नागरिक | 6.70% (5Y) | 1, 2, 3, 5 वर्ष | ब्याज कर योग्य | कोई सीमा नहीं |
| Recurring Deposit (Post Office) | सभी भारतीय नागरिक | 6.40% (5Y) | 5 वर्ष | ब्याज कर योग्य | ₹100-1000/month choices |
पेंशन और रिटायरमेंट योजनाओं की तुलना
ये योजनाएं रिटायरमेंट के दौरान नियमित आय प्रदान करती हैं। APY और NPS स्व-रोज़गार और नौकरीपेशा दोनों में लोकप्रिय हैं। ये Section 80CCD कर कटौती प्रदान करती हैं।
| योजना | पात्रता | मुख्य विशेषता | लॉक-इन अवधि | कर लाभ | मासिक पेंशन (₹) |
|---|---|---|---|---|---|
| Atal Pension Yojana (APY) | सभी भारतीय नागरिक 18-40 | योगदान स्तर पर आधारित गारंटीड पेंशन | 60 वर्ष तक (उसके बाद निश्चित पेंशन) | Section 80CCD (₹42,000/year) | ₹1,000 to ₹5,000 (based on age & contribution) |
| National Pension System (NPS) | सभी भारतीय नागरिक 18-65 | स्वयं-निर्देशित या ऑटो-प्रबंधित निवेश | 60 वर्ष तक (आंशिक निकासी की अनुमति) | Section 80CCD (₹42,000 + ₹50,000 extra for ₹2L+) | बाजार प्रदर्शन पर निर्भर |
| Senior Citizens Savings Scheme (SCSS) | वरिष्ठ नागरिक 60+ (सेवानिवृत्ति पर 55) | तिमाही आय + मूलधन वापसी | 5 वर्ष | ब्याज कर योग्य लेकिन 50% कटौती संभव | Quarterly interest ₹500-2000 on ₹1L |
| Post Office Monthly Income Scheme (POMIS) | सभी भारतीय नागरिक 18+ | बचत खाते में मासिक आय | 5 वर्ष | ब्याज कर योग्य | ₹1,500-₹9,000 (on ₹3-18L investment) |
बीमा और सुरक्षा योजनाओं की तुलना
ये जीवन और स्वास्थ्य सुरक्षा के लिए सस्ती सरकार समर्थित बीमा योजनाएं हैं। प्रीमियम न्यूनतम है और कवरेज पर्याप्त है।
| योजना | पात्रता | कवरेज राशि | वार्षिक प्रीमियम | मुख्य लाभ | कर कटौती |
|---|---|---|---|---|---|
| Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima (PMJJBY) | 18-50 वर्ष, बैंक खाताधारक | ₹2 lakhs (death benefit) | ₹330/year (flat) | सबसे सस्ता टर्म बीमा, स्वचालित नामांकन | कोई कटौती नहीं (बीमा प्रीमियम) |
| Pradhan Mantri Suraksha Bima (PMSBY) | 18-70 वर्ष, बैंक खाताधारक | ₹2 lakhs (accidental death/disability) | ₹20/year (flat) | दुर्घटना कवरेज, सबसे सस्ता विकल्प | कोई कटौती नहीं |
| Ayushman Bharat (PMJAY) | राज्यवार पहचाने गए लाभार्थी | ₹5 lakhs/year (family) | ₹0 (fully govt-funded) | अस्पताल में भर्ती कवरेज, कैशलेस उपचार | कोई प्रीमियम भुगतान नहीं |
| Pradhan Mantri Jan Arogya Yojana | पहचाने गए कम आय वाले परिवार | ₹5 lakhs family coverage | ₹0 (fully govt-funded) | द्वितीयक और तृतीयक देखभाल, 50,000+ अस्पताल | कोई प्रीमियम भुगतान नहीं |
क्रेडिट और आवास योजनाएं
ये योजनाएं उद्यमियों और घर खरीदारों के लिए ऋण पहुंच या आवास सहायता प्रदान करती हैं।
- PM-SVANidhi: स्ट्रीट वेंडर्स के लिए ₹10,000 से ₹50,000 का लोन 2 साल के लिए 0% ब्याज पर (ब्याज सब्सिडी के बाद)। UPI/कार्ड से आसान भुगतान।
- PM Mudra Yojana: गैर-कृषि छोटे व्यवसायों के लिए ₹50,000 से ₹10L तक लोन। कोई गिरवी नहीं। सभी बैंकों और NBFC से उपलब्ध।
- Pradhan Mantri Awas Yojana (PMAY): Credit Linked Subsidy Scheme (CLSS) ₹6L तक के होम लोन पर ₹6L ब्याज सब्सिडी (EWS श्रेणी) या ₹9L (LIG) देती है। लोन अवधि में ₹6-9L ब्याज बचाती है।
- PM Jan Dhan Yojana (PMJDY): ₹2L आकस्मिक मृत्यु बीमा के साथ शून्य-शेष बैंक खाता। कल्याणकारी योजनाओं के लिए डोरस्टेप बैंकिंग और प्रत्यक्ष लाभ हस्तांतरण।
लक्ष्य के अनुसार योजना चयन गाइड
लक्ष्य: दीर्घकालिक संपत्ति बनाएं (15+ वर्ष)
सर्वश्रेष्ठ योजनाएं: PPF (7.10%), Sukanya Samriddhi (बेटियों के लिए 8.20%), NPS (बाजार से जुड़े रिटर्न)। PPF या SSY में अधिकतम मासिक निवेश करें, फिर अतिरिक्त टैक्स बचत के लिए NPS का उपयोग करें। 50 वर्ष की उम्र तक आप ₹30-50L जमा कर सकते हैं।
लक्ष्य: कर-मुक्त रिटर्न पाएं
सर्वश्रेष्ठ योजनाएं: SSY (8.20% ब्याज कर-मुक्त), PPF (ब्याज कर-मुक्त), NSC (ब्याज कर-मुक्त)। ये बिना किसी कर भार के गारंटीड रिटर्न देती हैं — वरिष्ठ नागरिकों या उच्च टैक्स ब्रैकेट वालों के लिए आदर्श।
लक्ष्य: मासिक आय बनाएं
सर्वश्रेष्ठ योजनाएं: Senior Citizens Savings Scheme (₹1L पर ₹1,000-2,000/माह), Post Office POMIS (₹1,500-9,000/माह), लाभांश देने वाले म्यूचुअल फंड। SCSS और POMIS मासिक नकदी प्रवाह की ज़रूरत वाले रिटायर्ड लोगों के लिए एकदम सही हैं।
लक्ष्य: मृत्यु/दुर्घटना के खिलाफ सस्ता बीमा
सर्वश्रेष्ठ योजनाएं: PMJJBY (₹2L कवरेज के लिए ₹330/वर्ष), PMSBY (₹2L दुर्घटना कवरेज के लिए ₹20/वर्ष)। ये भारत में सबसे सस्ते बीमा विकल्प हैं। हर परिवार के पास कम से कम PMJJBY होनी चाहिए।
लक्ष्य: आपातकालीन ऋण प्राप्त करें (स्व-रोज़गार)
सर्वश्रेष्ठ योजनाएं: PM-SVANidhi (स्ट्रीट वेंडर हैं तो 0% ब्याज), PM Mudra Yojana (₹10L तक, कम ब्याज)। दोनों में गिरवी की ज़रूरत नहीं और लचीला भुगतान है।
FAQ: सरकारी योजनाएं
लंबी अवधि के निवेश के लिए PPF या SSY बेहतर है?
SSY (Sukanya Samriddhi) 8.20% vs PPF के 7.10% से बेहतर है, लेकिन केवल 10 वर्ष से कम उम्र की बालिकाओं के लिए उपलब्ध है। PPF सभी के लिए उपलब्ध है और किसी भी उम्र में खोला जा सकता है। अगर आपकी बेटी है, तो पहले SSY अधिकतम करें, फिर अपने लिए PPF का उपयोग करें।
क्या 15 साल से पहले PPF से निकासी कर सकते हैं?
7 वर्ष पूरे होने के बाद आंशिक निकासी की अनुमति है, पिछले वर्ष की शेष राशि का 50% या उससे पहले के वर्ष की शेष राशि का 50% — जो भी कम हो। 15 वर्ष पूरे होने के बाद या 60 वर्ष की उम्र के बाद पूर्ण निकासी की अनुमति है (कोई लॉक-इन नहीं)। 15 वर्ष से पहले निकासी करने पर कंपाउंडिंग का लाभ खो जाता है।
APY और NPS में क्या अंतर है?
APY 60 वर्ष की उम्र से गारंटीड निश्चित पेंशन देता है (योगदान के आधार पर ₹1,000-5,000 मासिक)। NPS रिटर्न बाजार प्रदर्शन पर निर्भर करता है और इसमें अधिक लचीलापन है लेकिन गारंटीड आय नहीं है। गारंटीड रिटायरमेंट आय चाहने वालों के लिए APY सरल है; बाजार जोखिम में सहज और अधिक रिटर्न चाहने वालों के लिए NPS बेहतर है।
क्या सरकारी योजनाएं 100% सुरक्षित हैं?
हां, यहां उल्लिखित सभी सरकारी योजनाएं भारत सरकार द्वारा जारी या समर्थित हैं। ये आपके बैंक खाते जितनी सुरक्षित हैं और इनमें काउंटरपार्टी जोखिम नहीं है। PPF, SSY, SCSS, NSC और KVP बैंक FDs से भी सुरक्षित हैं क्योंकि इनके पास सॉवरेन बैकिंग है।