सभी बैंक FD ब्याज दर तालिका 2026 — 30+ बैंकों की तुलना
30+ भारतीय बैंकों की Fixed Deposit दरों की तुलना करना भारी पड़ सकता है। यह मास्टर तालिका सरकारी बैंकों, प्राइवेट बैंकों और स्मॉल फाइनेंस बैंकों की वर्तमान FD दरें दिखाती है ताकि आप 1 साल, 3 साल और 5 साल की अवधि के लिए सबसे अच्छी दरें तुरंत ढूंढ सकें।
अपडेट: 6 मई, 2026
सबसे ऊँची FD दरें — प्रमुख बैंक (सत्यापित, जुलाई 2026)
लंबी असत्यापित तालिका की जगह, यहाँ हर प्रमुख बैंक की सत्यापित अधिकतम दरें हैं (₹3 करोड़ से कम की सामान्य जमा, दरें ~1 जुलाई 2026 से प्रभावी):
| बैंक | अधिकतम दर (सामान्य) | वरिष्ठ नागरिक (अधिकतम) |
|---|---|---|
| Bank of Baroda | 6.75% (555-day 'BoB Golden Goal') | 7.25% |
| Punjab National Bank | 6.60% | 7.10% |
| Kotak Mahindra Bank | 6.50-6.85% (tenure-wise) | — |
| HDFC Bank | 6.50% (~3-yr; 5-yr ~6.40%) | 7.00% |
| ICICI Bank | 6.50% | 7.10% |
| Axis Bank | 6.50% | 7.25% |
| State Bank of India | 6.45% (444-day 'Amrit Vrishti') | 7.05% |
सबसे ऊँची दर चाहिए? स्मॉल फाइनेंस बैंक अभी लगभग 8.10% तक देते हैं (Shivalik SFB, BusinessToday जुलाई 2026) — याद रखें DICGC बीमा प्रति बैंक प्रति जमाकर्ता सिर्फ ₹5 लाख कवर करता है, इसलिए छोटे बैंक में उतनी ही रकम रखें।
बैंक रेट-कार्ड से सत्यापित (Zee Business व BusinessToday संकलन), दरें ~1 जुलाई 2026 से। RBI पॉलिसी के बाद बैंक दरें बदलते हैं — बुक करने से पहले बैंक की आधिकारिक साइट पर पुष्टि करें। तथ्य अंतिम बार जाँचे: 8 जुलाई 2026, प्रियंका धवन द्वारा।
विभिन्न निवेशकों के लिए FD दर स्ट्रैटेजी
रूढ़िवादी निवेशक
अगर आप रिटर्न से ज़्यादा सुरक्षा को प्राथमिकता देते हैं, तो SBI या IDBI जैसे सरकारी बैंक चुनें। आपको सॉवरेन सुरक्षा और ₹5 लाख तक DICGC बीमा मिलेगा। मन की शांति और शून्य काउंटरपार्टी जोखिम के बदले कम दरें (5Y के लिए 6.25-6.40%) स्वीकार करें।
संतुलित निवेशक
HDFC, ICICI या Kotak जैसे प्राइवेट बैंक चुनें। ये मजबूत पूंजी पर्याप्तता अनुपात और DICGC सुरक्षा बनाए रखते हुए बेहतर दरें (5Y के लिए 6.70-6.80%) देते हैं। आपका पैसा सुरक्षित है और रिटर्न प्रतिस्पर्धी हैं।
विकास-उन्मुख निवेशक
सबसे ऊंची FD दरों (5Y के लिए 7.25-7.50%) के लिए Small Finance Banks पर विचार करें। सुनिश्चित करें कि बैंक RBI-लाइसेंस प्राप्त है और आपकी कुल जमा प्रति बैंक ₹5 लाख (DICGC सीमा) से अधिक न हो। ₹10 लाख को 2-3 SFBs में बांटें ताकि सुरक्षा के साथ अधिक रिटर्न मिले।
FD लैडरिंग स्ट्रैटेजी
FD लैडरिंग क्या है? सारा पैसा एक 5 साल की FD में लगाने के बजाय, इसे अलग-अलग मैच्योरिटी अवधि की FDs में बांटें। उदाहरण के लिए, ₹10 लाख के साथ:
- ₹2.5L 1 साल की FD में (12 महीने में मैच्योर)
- ₹2.5L 2 साल की FD में (24 महीने में मैच्योर)
- ₹2.5L 3 साल की FD में (36 महीने में मैच्योर)
- ₹2.5L 5 साल की FD में (60 महीने में मैच्योर)
लाभ: हर साल एक FD मैच्योर होती है और आप मौजूदा दरों पर पुनर्निवेश कर सकते हैं। इससे ब्याज दर जोखिम कम होता है। अगर दरें गिरती हैं, तो आपने लंबी अवधि के लिए ऊंची दरें लॉक कर ली हैं। अगर दरें बढ़ती हैं, तो मैच्योर राशि को बेहतर दरों पर पुनर्निवेश कर सकते हैं।
FD ब्याज पर कर प्रभाव
FD ब्याज आय आपके आयकर स्लैब के अनुसार पूरी तरह कर योग्य है। 6.75% कमाने वाली ₹5 लाख FD ₹33,750 वार्षिक ब्याज देती है, जो आपकी कुल कर योग्य आय में जोड़ा जाता है।
- वरिष्ठ नागरिक: प्रति वर्ष ₹50,000 तक FD ब्याज कर मुक्त है (Section 194A)।
- TDS: अगर FD ब्याज ₹40,000 प्रति वर्ष से अधिक है, तो बैंक Section 193 के तहत 20% TDS काटेगा (वरिष्ठ नागरिकों के लिए 10%)।
- टैक्स बचत सुझाव: अग्रिम TDS कटौती से बचने के लिए कई FDs को TDS सीमा से नीचे रखें, हालांकि अगर कुल ब्याज ₹50,000 पार करता है तो वर्ष के अंत में टैक्स देना होगा।
FAQ: बैंक FD दरें और स्ट्रैटेजी
क्या मैं मैच्योरिटी से पहले FD तोड़ सकता हूं?
हां, लेकिन आपको जुर्माना देना होगा। ज़्यादातर बैंक अर्जित ब्याज से 0.5-1% काटते हैं और मूलधन पर 0.25% जुर्माना लगाते हैं। कुछ बैंक एक निश्चित अवधि (आमतौर पर 1 साल) के बाद बिना जुर्माने के निकासी की अनुमति देते हैं। जब तक आपातकालीन स्थिति न हो, समय से पहले निकासी की सिफारिश नहीं की जाती क्योंकि आप कंपाउंडिंग का लाभ खो देते हैं और जुर्माना भरते हैं।
कौन ज़्यादा सुरक्षित है: SBI या स्मॉल फाइनेंस बैंक?
जमा के दृष्टिकोण से दोनों समान रूप से सुरक्षित हैं। SBI भारत सरकार द्वारा समर्थित है, जबकि Small Finance Banks RBI द्वारा विनियमित हैं और ₹5 लाख तक DICGC बीमा से कवर हैं। मुख्य अंतर यह है कि SBI में प्रति जमाकर्ता ₹5 लाख DICGC सीमा है, और प्रत्येक SFB में भी। अगर सुरक्षा आपकी चिंता है, तो किसी भी एक बैंक में ₹5 लाख से कम जमा रखें, चाहे सरकारी हो, प्राइवेट हो या SFB।
क्या 5 साल की FD में पैसे लॉक करने चाहिए या लैडर इस्तेमाल करें?
अगर दरें बढ़ने की उम्मीद है तो FD लैडरिंग बेहतर है। यह तरलता भी प्रदान करती है — हर साल एक हिस्सा मैच्योर होता है। हालांकि, अगर दरें गिरने की उम्मीद है, तो आज की दरों पर 5 साल की FD लॉक करना बेहतर है। ज़्यादातर निवेशकों के लिए लैडरिंग की सिफारिश की जाती है क्योंकि यह लचीलापन देती है और ब्याज दर जोखिम से बचाती है।
क्या FD ब्याज के लिए इनकम टैक्स रिटर्न फाइल करना ज़रूरी है?
अगर आपकी कुल आय छूट सीमा (सामान्य व्यक्तियों के लिए ₹2.5 लाख, वरिष्ठ नागरिकों के लिए ₹3 लाख+) से अधिक है, तो आपको ITR फाइल करना होगा। इसमें FD ब्याज आय भी शामिल है। ITR फाइल करने पर भी बैंक ब्याज स्टेटमेंट और TDS प्रमाणपत्र दस्तावेज़ के रूप में रखें।