सभी बैंक FD ब्याज दर तालिका 2026 — 30+ बैंकों की तुलना

Priyanka • • 8 min read

30+ भारतीय बैंकों की Fixed Deposit दरों की तुलना करना भारी पड़ सकता है। यह मास्टर तालिका सरकारी बैंकों, प्राइवेट बैंकों और स्मॉल फाइनेंस बैंकों की वर्तमान FD दरें दिखाती है ताकि आप 1 साल, 3 साल और 5 साल की अवधि के लिए सबसे अच्छी दरें तुरंत ढूंढ सकें।

अपडेट: 6 मई, 2026

मुख्य जानकारी: Small Finance Banks (SFBs) अक्सर बड़े प्राइवेट बैंकों से 0.25-0.50% अधिक दरें देते हैं, लेकिन सुनिश्चित करें कि जमा राशि ₹5 लाख तक DICGC बीमा के अंतर्गत है। निवेश करने से पहले हमेशा आधिकारिक बैंक वेबसाइट पर दरें सत्यापित करें।

सरकारी बैंक FD दरें (2026)

सरकारी गारंटी और DICGC सुरक्षा के कारण रूढ़िवादी निवेशक सरकारी बैंकों को प्राथमिकता देते हैं। हालांकि दरें आमतौर पर प्राइवेट बैंकों से कम होती हैं, लेकिन ये स्थिरता और आसान पहुंच प्रदान करते हैं।

बैंक 1 साल दर (%) 3 साल दर (%) 5 साल दर (%) वरिष्ठ नागरिक (5Y) (%) विशेष योजना
State Bank of India (SBI) 6.25 6.35 6.40 6.90 SBI WECARE FD
Bank of Baroda (BOB) 6.20 6.30 6.35 6.85 BOB Youth FD
Punjab National Bank (PNB) 6.15 6.25 6.30 6.80 PNB Super Saver FD
Canara Bank 6.10 6.20 6.25 6.75 Canara Senior Plus
Union Bank of India 6.15 6.25 6.30 6.80 UBI Student FD
Indian Bank 6.10 6.20 6.25 6.75 Indian Bank FD+
IDBI Bank 6.20 6.30 6.35 6.85 IDBI Solid Returns

प्राइवेट बैंक FD दरें (2026)

प्राइवेट बैंक अक्सर अधिक जमा राशि पर प्रतिस्पर्धी दरें देते हैं। कई बैंकों में टियर्ड प्राइसिंग होती है जहां ₹1 करोड़ से अधिक जमा पर दरें बढ़ती हैं। डिजिटल FD कभी-कभी थोड़ी अधिक दरें देती हैं।

बैंक 1 साल दर (%) 3 साल दर (%) 5 साल दर (%) वरिष्ठ नागरिक (5Y) (%) विशेष योजना
HDFC Bank 6.50 6.60 6.75 7.25 HDFC Digital FD
ICICI Bank 6.45 6.55 6.70 7.20 ICICI Instant FD
Axis Bank 6.40 6.50 6.65 7.15 Axis Flexi FD
Kotak Mahindra Bank 6.55 6.65 6.80 7.30 Kotak Premium FD
Yes Bank 6.60 6.70 6.85 7.35 Yes Flexi Saver
IndusInd Bank 6.50 6.60 6.75 7.25 IndusInd Maxima
Federal Bank 6.35 6.45 6.60 7.10 Federal Swift FD

स्मॉल फाइनेंस बैंक FD दरें (2026)

Small Finance Banks आमतौर पर जमा आकर्षित करने के लिए प्राइवेट बैंकों से 0.25-0.75% अधिक दरें देते हैं। सभी SFB जमाएं ₹5 लाख तक DICGC बीमित हैं। ये सुरक्षा के साथ बेहतर रिटर्न चाहने वाले निवेशकों के लिए आदर्श हैं।

बैंक 1 साल दर (%) 3 साल दर (%) 5 साल दर (%) वरिष्ठ नागरिक (5Y) (%) विशेष योजना
AU Small Finance Bank 7.00 7.10 7.25 7.75 AU Saral Suvidha
Ujjivan Small Finance Bank 7.25 7.35 7.50 8.00 Ujjivan Smile Plus
Equitas Small Finance Bank 7.10 7.20 7.35 7.85 Equitas Premium Save
Jana Small Finance Bank 7.15 7.25 7.40 7.90 Jana Smart Save
Bandhan Bank 6.85 6.95 7.10 7.60 Bandhan Plus
RBL Bank 6.90 7.00 7.15 7.65 RBL Wealth Plus

विभिन्न निवेशकों के लिए FD दर स्ट्रैटेजी

रूढ़िवादी निवेशक

अगर आप रिटर्न से ज़्यादा सुरक्षा को प्राथमिकता देते हैं, तो SBI या IDBI जैसे सरकारी बैंक चुनें। आपको सॉवरेन सुरक्षा और ₹5 लाख तक DICGC बीमा मिलेगा। मन की शांति और शून्य काउंटरपार्टी जोखिम के बदले कम दरें (5Y के लिए 6.25-6.40%) स्वीकार करें।

संतुलित निवेशक

HDFC, ICICI या Kotak जैसे प्राइवेट बैंक चुनें। ये मजबूत पूंजी पर्याप्तता अनुपात और DICGC सुरक्षा बनाए रखते हुए बेहतर दरें (5Y के लिए 6.70-6.80%) देते हैं। आपका पैसा सुरक्षित है और रिटर्न प्रतिस्पर्धी हैं।

विकास-उन्मुख निवेशक

सबसे ऊंची FD दरों (5Y के लिए 7.25-7.50%) के लिए Small Finance Banks पर विचार करें। सुनिश्चित करें कि बैंक RBI-लाइसेंस प्राप्त है और आपकी कुल जमा प्रति बैंक ₹5 लाख (DICGC सीमा) से अधिक न हो। ₹10 लाख को 2-3 SFBs में बांटें ताकि सुरक्षा के साथ अधिक रिटर्न मिले।

FD लैडरिंग स्ट्रैटेजी

FD लैडरिंग क्या है? सारा पैसा एक 5 साल की FD में लगाने के बजाय, इसे अलग-अलग मैच्योरिटी अवधि की FDs में बांटें। उदाहरण के लिए, ₹10 लाख के साथ:

लाभ: हर साल एक FD मैच्योर होती है और आप मौजूदा दरों पर पुनर्निवेश कर सकते हैं। इससे ब्याज दर जोखिम कम होता है। अगर दरें गिरती हैं, तो आपने लंबी अवधि के लिए ऊंची दरें लॉक कर ली हैं। अगर दरें बढ़ती हैं, तो मैच्योर राशि को बेहतर दरों पर पुनर्निवेश कर सकते हैं।

FD ब्याज पर कर प्रभाव

FD ब्याज आय आपके आयकर स्लैब के अनुसार पूरी तरह कर योग्य है। 6.75% कमाने वाली ₹5 लाख FD ₹33,750 वार्षिक ब्याज देती है, जो आपकी कुल कर योग्य आय में जोड़ा जाता है।

ज़्यादा रिटर्न के लिए प्रो टिप: FD लैडर को Post Office Monthly Income Scheme (POMIS) के साथ मिलाएं जो मासिक आय के साथ 7.4% ब्याज देती है। डाकघर FDs भी कई बैंकों से ऊंची दरें देती हैं। विवरण के लिए पोस्ट ऑफिस योजना गाइड देखें।

FAQ: बैंक FD दरें और स्ट्रैटेजी

क्या मैं मैच्योरिटी से पहले FD तोड़ सकता हूं?

हां, लेकिन आपको जुर्माना देना होगा। ज़्यादातर बैंक अर्जित ब्याज से 0.5-1% काटते हैं और मूलधन पर 0.25% जुर्माना लगाते हैं। कुछ बैंक एक निश्चित अवधि (आमतौर पर 1 साल) के बाद बिना जुर्माने के निकासी की अनुमति देते हैं। जब तक आपातकालीन स्थिति न हो, समय से पहले निकासी की सिफारिश नहीं की जाती क्योंकि आप कंपाउंडिंग का लाभ खो देते हैं और जुर्माना भरते हैं।

कौन ज़्यादा सुरक्षित है: SBI या स्मॉल फाइनेंस बैंक?

जमा के दृष्टिकोण से दोनों समान रूप से सुरक्षित हैं। SBI भारत सरकार द्वारा समर्थित है, जबकि Small Finance Banks RBI द्वारा विनियमित हैं और ₹5 लाख तक DICGC बीमा से कवर हैं। मुख्य अंतर यह है कि SBI में प्रति जमाकर्ता ₹5 लाख DICGC सीमा है, और प्रत्येक SFB में भी। अगर सुरक्षा आपकी चिंता है, तो किसी भी एक बैंक में ₹5 लाख से कम जमा रखें, चाहे सरकारी हो, प्राइवेट हो या SFB।

क्या 5 साल की FD में पैसे लॉक करने चाहिए या लैडर इस्तेमाल करें?

अगर दरें बढ़ने की उम्मीद है तो FD लैडरिंग बेहतर है। यह तरलता भी प्रदान करती है — हर साल एक हिस्सा मैच्योर होता है। हालांकि, अगर दरें गिरने की उम्मीद है, तो आज की दरों पर 5 साल की FD लॉक करना बेहतर है। ज़्यादातर निवेशकों के लिए लैडरिंग की सिफारिश की जाती है क्योंकि यह लचीलापन देती है और ब्याज दर जोखिम से बचाती है।

क्या FD ब्याज के लिए इनकम टैक्स रिटर्न फाइल करना ज़रूरी है?

अगर आपकी कुल आय छूट सीमा (सामान्य व्यक्तियों के लिए ₹2.5 लाख, वरिष्ठ नागरिकों के लिए ₹3 लाख+) से अधिक है, तो आपको ITR फाइल करना होगा। इसमें FD ब्याज आय भी शामिल है। ITR फाइल करने पर भी बैंक ब्याज स्टेटमेंट और TDS प्रमाणपत्र दस्तावेज़ के रूप में रखें।

संबंधित कैलकुलेटर और गाइड