Priyanka Personal Finance
स्मार्ट मनी · सरल शब्द · भारत
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निवेश के लिए कोई रकम है? एक बार में सब डालना (एकमुश्त) बनाम बराबर मासिक SIP में बाँटना — वही कुल, वही रिटर्न — तुलना करें और साल-दर-साल ब्रेकडाउन के साथ देखें कौन ज़्यादा बढ़ता है।
Monthly SIP works out to ₹10,000 over 120 months.
| साल | एकमुश्त | SIP | अंतर |
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केवल शैक्षिक उपयोग · वित्तीय सलाह नहीं · स्थिर रिटर्न मानता है; असली बाज़ार बदलते हैं · म्यूचुअल फंड बाज़ार जोखिम
दोनों वही कुल रकम निवेश करते हैं; फर्क सिर्फ टाइमिंग का है। एकमुश्त पूरी रकम तुरंत काम पर लगा देता है, इसलिए यह पूरी अवधि कंपाउंड होता है — लगातार बढ़ते बाज़ार में यह आमतौर पर जीतता है। SIP उसी पैसे को कई महीनों में बाँटता है, इसलिए औसतन यह करीब आधे समय ही निवेशित रहता है, पर यह गिरावट से ठीक पहले सब लगाने का जोखिम हटाता है और बाज़ार गिरने पर रुपी-कॉस्ट एवरेजिंग का फायदा देता है।
एकमुश्त की भविष्य वैल्यू FV = P × (1 + r)^साल से निकलती है। SIP वही कुल बराबर मासिक किश्तों में निवेश करता है और SIP फ्यूचर-वैल्यू फॉर्मूला इस्तेमाल करता है। दोनों एक ही स्थिर सालाना रिटर्न मानते हैं, इसलिए तुलना सिर्फ टाइमिंग का असर दिखाती है। असली बाज़ार उतार-चढ़ाव वाले होते हैं, इसीलिए व्यवहार में SIP की एवरेजिंग मायने रखती है।
लगातार बढ़ते बाज़ार में उसी रकम के लिए एकमुश्त आमतौर पर ज़्यादा कमाता है क्योंकि पूरी रकम पूरी अवधि कंपाउंड होती है। पर बाज़ार उतार-चढ़ाव वाला हो या पहले गिरे तो SIP जीतता है, और यह ज़्यादातर लोगों के लिए सही है जो मासिक आय से निवेश करते हैं और मार्केट टाइमिंग से बचना चाहते हैं।
आप एक कुल रकम, समय अवधि और अपेक्षित रिटर्न डालते हैं। टूल उस पूरी रकम को एकमुश्त निवेश करता है, और अलग से वही कुल बराबर मासिक SIP में बाँटता है, फिर अंतिम मूल्य की तुलना करके साल-दर-साल ब्रेकडाउन दिखाता है।
SIP एकमुश्त को तब हराता है जब बाज़ार पहले गिरे या सपाट रहे और बाद में उठे, क्योंकि आपकी मासिक किश्तें कम कीमत पर ज़्यादा यूनिट खरीदती हैं — इसे रुपी-कॉस्ट एवरेजिंग कहते हैं।
अगर बाज़ार ठीक लगे और आप लंबी अवधि निवेशित रह सकें, तो बोनस को एकमुश्त लगाना ऐतिहासिक रूप से अच्छा रहा है। अगर नज़दीकी गिरावट की चिंता हो, तो उसे कुछ महीनों में बाँटना (STP या SIP) टाइमिंग जोखिम घटाता है।