Priyanka Personal Finance
स्मार्ट मनी · सरल शब्द · भारत
स्मार्ट मनी · सरल शब्द · भारत
कोई अंदाज़ा नहीं, कोई थंब रूल नहीं — जरूरत-आधारित जवाब: इनकम रिप्लेसमेंट + लोन + बच्चों के लक्ष्य − जो आपके पास पहले से है। पारदर्शी गणना, 30 सेकंड।
केवल अनुमान · वित्तीय या बीमा सलाह नहीं · मानता है कोष महँगाई से ~2% अधिक कमाता है · प्रीमियम सांकेतिक हैं (जुलाई 2026), कंपनी व स्वास्थ्य पर निर्भर · शुद्ध टर्म इंश्योरेंस लें, सब कुछ ईमानदारी से बताएँ
ज़्यादातर लोग कवर का अंदाज़ा लगाते हैं या एजेंट की बात मान लेते हैं। यह टूल वही जरूरत-आधारित तरीका इस्तेमाल करता है जो फाइनेंशियल प्लानर करते हैं:
नतीजा अगले ₹25 लाख तक राउंड-अप होता है, क्योंकि कवर स्लैब में मिलता है और कम बीमा लेना मकसद को ही हरा देता है।
थंब रूल औसत खर्च वाले आम 30-साला व्यक्ति के लिए ठीक है। पर यह दोनों दिशाओं में हकीकत चूक जाता है: बिना आश्रितों वाले ऊँची कमाई वाले को कम चाहिए हो सकता है; बड़े होम लोन और दो छोटे बच्चों वाले को ज़्यादा। इसलिए यह कैलकुलेटर दोनों दिखाता है — आपका सटीक जरूरत-आधारित नंबर और थंब-रूल बैंड। बहुत फर्क हो तो जरूरत-आधारित पर भरोसा करें।
पुरुष नॉन-स्मोकर के लिए: लगभग 25-30 की उम्र पर ₹9,500-13,000/साल और 35 पर ₹15,000-20,000/साल। स्मोकर लगभग दोगुना देते हैं। महिलाएँ ~10-15% कम। जल्दी खरीदने से प्रीमियम पूरी अवधि के लिए लॉक हो जाता है — 30 से 35 तक रुकना हर साल ~35% महँगा पड़ता है। सटीक कोट कंपनी की साइट पर जाँचें; मज़बूत क्लेम रिकॉर्ड वाली कंपनी चुनें — देखें हमारा आधिकारिक IRDAI क्लेम सेटलमेंट डेटा।
जरूरत-आधारित तरीका जोड़ता है जो परिवार को चाहिए — सहारे के वर्षों का खर्च, बकाया लोन, और बच्चों की पढ़ाई जैसे लक्ष्य — फिर मौजूदा कवर और निवेश घटाता है। अधिकांश के लिए यह सालाना आय का 15-20 गुना बैठता है, पर कैलकुलेटर आपका सटीक नंबर देता है।
अक्सर नहीं। ₹1 करोड़ रूढ़िवादी निवेश पर लगभग 25 साल तक ₹35,000-40,000 मासिक खर्च संभालता है — लोन या बच्चों की पढ़ाई गिने बिना। खर्च ज़्यादा हो, होम लोन हो, या पढ़ाई के लक्ष्य हों तो ₹1.5-3 करोड़ चाहिए हो सकता है।
जब तक आश्रित आर्थिक रूप से स्वतंत्र न हों और देनदारियाँ चुक न जाएँ — अधिकांश के लिए 60-65 की उम्र। 65 के बाद कवर प्रीमियम तेज़ी से बढ़ाता है और रिटायरमेंट कोष अलग से बने तो शायद ही ज़रूरी है।
₹1 करोड़ कवर के सांकेतिक सालाना प्रीमियम (पुरुष, नॉन-स्मोकर, जुलाई 2026): 25-30 की उम्र पर लगभग ₹9,500-13,000 और 35 पर ₹15,000-20,000। स्मोकर लगभग दोगुना। सटीक प्रीमियम कंपनी व स्वास्थ्य पर निर्भर — हमेशा कंपनी से जाँचें।