PPF (पब्लिक प्रोविडेंट फंड) क्या है? — अर्थ, परिभाषा और उदाहरण
परिभाषा
PPF सरकार समर्थित दीर्घकालिक बचत योजना है जिसमें 15 साल का लॉक-इन है। यह EEE (छूट-छूट-छूट) स्थिति में कर-मुक्त रिटर्न देता है। वर्तमान PPF ब्याज दर 7.1% प्रति वर्ष है।
If you invest ₹1.5 lakh per year in PPF at 7.1%, your maturity amount after 15 years would be approximately ₹40.68 lakh.
🇬🇧 English में (PPF (Public Provident Fund))
PPF is a government-backed long-term savings scheme with a 15-year lock-in period. It offers tax-free returns under EEE (Exempt-Exempt-Exempt) status. Current PPF interest rate is 7.1% p.a. (Q1 FY 2025-26). Investment qualifies for Section 80C deduction up to ₹1.5 lakh.
सौदा: 7.1% जो ~10%+ जैसा बर्ताव करता है
PPF 7.1% देता है (जुलाई-सितंबर 2026 तिमाही के लिए सत्यापित; तिमाही रीसेट) पूर्ण EEE के साथ — जमा पर कटौती (80C, पुरानी व्यवस्था), ब्याज टैक्स-फ्री, परिपक्वता टैक्स-फ्री। 30% स्लैब वाले के लिए यह टैक्स-फ्री 7.1% उस कर-योग्य FD के बराबर है जो ~10.3% दे — जो कोई बैंक नहीं देता। यही एक गणित PPF को दीर्घकालिक डेट का डिफॉल्ट आधार बनाए रखता है। अधिकतम ₹1.5L/वर्ष, खाता चालू रखने को न्यूनतम ₹500, अवधि 15 वर्ष।
महीने की 5 तारीख का नियम (समय-पाबंदी का मुफ्त पैसा)
PPF का मासिक ब्याज 5 तारीख से महीने-अंत के बीच की सबसे कम शेष-राशि पर गिनता है। 6 को जमा किया तो उस महीने का ब्याज आपकी जमा को देखता ही नहीं। सही चालें: एकमुश्त वाले 5 अप्रैल से पहले (पूरे साल का ब्याज); मासिक वाले हर महीने 5 से पहले। 15 सालों में यही एक आदत हज़ारों में कंपाउंड होती है।
लिक्विडिटी: छवि से ज़्यादा दरवाज़े
| सुविधा | कब | शर्तें |
|---|---|---|
| PPF पर लोन | वर्ष 3 से 6 | पात्र शेष का 25% तक; ब्याज PPF दर से सिर्फ 1% ऊपर (2019-बाद नियम); 36 महीने में वापसी |
| आंशिक निकासी | वर्ष 7 से | चौथे-पिछले वर्ष की शेष-राशि का 50% तक, साल में एक बार |
| समय-पूर्व बंदी | 5 वर्ष बाद | सिर्फ इलाज/शिक्षा/NRI-दर्जे के आधार; 1% दर-कटौती |
| परिपक्वता विस्तार | 15 वर्ष बाद | 5-5 साल के ब्लॉक — जमा के साथ या बिना; बिना-जमा मोड हमेशा टैक्स-फ्री ब्याज कमाता रहता है |
विस्तार वाली चाल जो रिटायर लोगों को पसंद है
परिपक्वता पर निकलना ज़रूरी नहीं: बिना नई जमा 5-5 साल के ब्लॉक में बढ़ाएँ — पूरा कोष टैक्स-फ्री कंपाउंड होता रहता है और साल में एक निकासी की छूट — यानी सरकारी-गारंटी वाली टैक्स-फ्री आय-मशीन। (जमा जारी रखनी हो तो परिपक्वता के 1 साल के भीतर सह-जमा मोड चुनें; चुनाव प्रति-ब्लॉक है और उस ब्लॉक के लिए लॉक हो जाता है।)
बारीक अक्षर जो सच में मायने रखते हैं
① कोर्ट-कुर्की सुरक्षा — कर्ज़-वसूली में PPF शेष कुर्क नहीं हो सकता (इकलौता ऐसा कानूनी कवच)। ② प्रति व्यक्ति एक खाता; अभिभावक नाबालिग का PPF भी चला सकते हैं पर ₹1.5L की जमा-सीमा आपके + नाबालिग के खातों को मिलाकर है। ③ NRI: मौजूदा खाते परिपक्वता तक चलते हैं (विस्तार नहीं)। ④ जीवनसाथी रणनीति: गृहिणी पत्नी को उपहार देकर उसके PPF में निवेश वैध है — दंपति ₹3L/वर्ष तक बचा सकते हैं। परिपक्वता आँकड़े हमारे PPF कैलकुलेटर में (इंजन सत्यापित: ₹1.5L/वर्ष → ₹40.68L)।
नियम व सीमाएँ जुलाई 2026 तक सत्यापित (बजट-2025 TDS ढाँचा; PPF दर जुलाई-सितंबर 2026 अधिसूचना अनुसार)। तथ्य अंतिम बार जाँचे: 15 जुलाई 2026, प्रियंका धवन द्वारा। (Facts last checked: 15 July 2026)