FD (फिक्स्ड डिपॉजिट) क्या है? — अर्थ, परिभाषा और उदाहरण
परिभाषा
फिक्स्ड डिपॉजिट एक वित्तीय साधन है जिसमें आप एक निश्चित अवधि के लिए पूर्व-निर्धारित ब्याज दर पर बैंक या NBFC में एकमुश्त राशि जमा करते हैं।
Depositing ₹5 lakh in an SBI FD for 5 years at 6.5% would give you approximately ₹6.87 lakh at maturity with quarterly compounding.
🇬🇧 English में (FD (Fixed Deposit))
A Fixed Deposit is a financial instrument where you deposit a lump sum with a bank or NBFC for a fixed period at a predetermined interest rate. FD interest rates in India typically range from 5% to 8% depending on tenure and institution. Senior citizens usually get 0.25-0.50% extra.
FD असल में काम कैसे करती है
आप एक बार एकमुश्त रकम रखते हैं, बैंक चुनी अवधि (7 दिन से 10 साल) के लिए दर लॉक कर देता है, और ब्याज आमतौर पर तिमाही चक्रवृद्धि से बढ़ता है। बाज़ार उत्पादों के उलट रिटर्न अनुबंधित है — इसीलिए सीमित भी है। प्रति बैंक प्रति जमाकर्ता ₹5 लाख तक DICGC बीमा से सुरक्षित।
FD दरें — जुलाई 2026 (सत्यापित शिखर)
| कहाँ | सर्वोत्तम दर (सामान्य) | वरिष्ठ नागरिक |
|---|---|---|
| बड़े बैंक (SBI/HDFC/ICICI/Axis/BoB/PNB) | 6.45-6.85% | ~7.25% तक |
| स्मॉल फाइनेंस बैंक | 8.10% तक (Shivalik SFB) | और ऊँची — DICGC ₹5L में रहें |
| पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट (5 वर्ष) | 7.5% (सरकारी-अधिसूचित) | वही; सॉवरेन गारंटी + 80C |
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₹1 लाख कितना बनता है (6.5%, तिमाही चक्रवृद्धि)
| अवधि | परिपक्वता | ब्याज |
|---|---|---|
| 1 साल | ~₹1,06,660 | ~₹6,660 |
| 3 साल | ~₹1,21,340 | ~₹21,340 |
| 5 साल | ~₹1,38,040 | ~₹38,040 |
5 FD प्रकार जो मायने रखते हैं
क्यूम्युलेटिव (ब्याज परिपक्वता पर — चक्रवृद्धि, सबसे अच्छी वृद्धि) · नॉन-क्यूम्युलेटिव (मासिक/तिमाही भुगतान — आय के लिए) · टैक्स-सेवर 5-वर्ष (80C कटौती, सिर्फ पुरानी व्यवस्था, 5-वर्ष लॉक) · स्वीप-इन (बचत खाते से जुड़ी, टुकड़ों में टूटती है — इमरजेंसी फंड के लिए बढ़िया) · कॉरपोरेट FD (1-2% ज़्यादा पर बैंक जमा नहीं — DICGC कवर नहीं; रेटिंग देखें)।
FD ब्याज पर टैक्स
ब्याज आपकी स्लैब दर पर कर-योग्य है। उस बैंक में ब्याज ₹50,000/वर्ष (वरिष्ठ: ₹1 लाख) पार होते ही 10% TDS कटता है — सीमाएँ बजट 2025 में बढ़ीं। आय कर-योग्य सीमा से कम? फॉर्म 15G/15H दें। 30% स्लैब में 6.85% की FD टैक्स के बाद ~4.8% है — बस महँगाई के आसपास, इसीलिए FD सुरक्षा और छोटे लक्ष्यों के लिए है, संपत्ति बनाने के लिए नहीं।
लैडरिंग ट्रिक + 3 गलतियाँ
बड़ी रकम को 3-4 अलग अवधियों (1/2/3/5 वर्ष) की FD में बाँटें। हर साल एक परिपक्व होगी — बिना कुछ तोड़े नकदी मिलती रहेगी और आप ताज़ा दर पर री-लॉक करेंगे। गलतियाँ: ① उस दिन की जो भी दर हो उस पर ऑटो-रिन्यूअल (सोच-समझकर रिन्यू करें); ② छोटी ज़रूरत के लिए बड़ी FD तोड़ना (स्वीप-इन या FD पर लोन ~1% ऊपर सस्ता पड़ता है); ③ एक छोटे बैंक में ₹5L से ज़्यादा — DICGC कवर वहीं रुक जाता है।
दरें वित्त मंत्रालय की जुलाई-सितंबर 2026 अधिसूचना और जुलाई-2026 बैंक रेट कार्ड से सत्यापित। तथ्य अंतिम बार जाँचे: 11 जुलाई 2026, प्रियंका धवन द्वारा। (Facts last checked: 11 July 2026)